AML Kontrolü veya Kara Para Aklamayı Önleme Kontrolü, bir kişinin kara para aklama faaliyetlerine dahil olup olmadığını belirlemek için kullanılan bir tür kimlik doğrulama sürecidir. Ev alırken evin bedeli için ödenen paranin kara para aklama protokolunden geçmesi zorunludur. Bu sayede ev alınırken kara paranin aklanmasinin önüne geçilmektedir.
Kara Para Aklamayı Önleme Kontrolünden Geçmek İçin Ne Sunmam Gerekiyor?
1) Kimlik Dogrulama
Öncelikle işlemi yapacak kisinin gerçekten siz olup olmadığının kanıtlanması için kimliğinizi kanitlamanin gerekiyor. Bunu asamanin tamamlanmasi oldukça basittir.
- Gecerli bir pasaport,
- Kimlik karti
- Banka hesap dokumu
Gibi cesitli belgelerle islemi yapan kişinin gerçekten siz oldugunu doğrularınız.
2) Paranın Kanıtı
Paranin kanıtı farklı nedenlerle talep edilebilir, bu nedenle paranin kanıtını birden fazla kez sunmanız istenirse telaşlanmayın.
Örneğin, emlakçıların siz teklif vermeden önce paranin kanıtı istemesi alışılmadık bir durum değildir. Bu yasal bir zorunluluk değildir, ancak birçok emlakçı teklifinizin meşruiyetini doğrulamak ve devam etme konusunda ciddi olduğunuzdan emin olmak için susmayı tercih eder. Bunu yapmanın iki amacı vardır; hem emlakçı hem de satıcı için, her iki tarafın da zamanını boşa harcayacağınız dair bir miktarda olsa gonul rahatligi saglar.
Gerçek kara para aklama karşıtı kontroller siz bir teklif verdikten sonra yapılır. Temsilcisi, yasa gereği, satın alma işlemini gerçekleştirmek için gereken paraya sahip olduğunuzu ve bu paranın suç teşkil eden bir yolla elde edilmediğini kontrol etmekle yükümlüdür. Alıcı olarak, bu aşamada sorulması halinde paranız olduğunu kanıtlamanız gerekir.
Paranin kanıtını sağlayabileceğiniz yollardan bazıları:
- Kredi vereninden prensipte ipotek sözleşmesi
- Gerekli depozitoyu gösteren banka hesap özeti (ipotek ile satın alınıyorsa)
- İstenen fiyatın tamamını gösteren banka ekstresi (nakit ile satın alınıyorsa)
- Hibe edilen depozitonun kanıt mektubu
- Satış belgesi (satın alma işlemini finanse etmek için mülk satışınızı gösteriyorsanız)
Paranın Kaynağı
Aynı şey gibi görünse de, paranin kaynağı paranin kanıtından farklıdır.
Paranin kaynağı kanıtı, satın aldığınız evi veya daireyi satın alacak paraya sahip olduğunuzu değil, mülk depozitonuz için parayı nasıl elde ettiğinizi göstermek için gereklidir.
Birçoğumuz için emlak depozitomuz üç kaynaktan birinden (veya bunların bir kombinasyonundan) gelecektir: birikim, hediye ya da başka bir mülkün satışı. Elbette başka kaynaklar da vardır, ancak yine de her durumda paranizin kaynağını kanıtlamanız gerekecektir.
İşte en yaygın fon kaynakları,
- Birikim
- Onceki mülk satışından elde edilen para
- Finansal hediye (genellikle Anne ve Baba Bankası’ndan)
- Yatırımların satışı
- Emeklilik toplu ödemesi
- Miras yoluyla parayi edinme
- Piyango kazançları
