Mortgage Hesaplayıcı

İngiltere’de alacağınız konut kredisinin aylık taksitini hesaplayın. Yurt dışında yaşayan yatırımcılara verilen krediler genellikle sadece faiz esaslı çalışır; hesaplayıcı varsayılan olarak bu modeli kullanır, dilerseniz anapara + faiz ile karşılaştırabilirsiniz.

Sadece faiz mi, anapara + faiz mi

Anapara + faiz (repayment) modelinde her taksitin bir kısmı borcu eritir ve vade sonunda krediniz kapanır. Sadece faiz (interest only) modelinde yalnızca faizi ödersiniz; anapara vade boyunca sabit kalır ve sürenin sonunda kredinin tamamı hâlâ borç olarak durur.

Yurt dışında yaşayan yatırımcılara verilen buy-to-let kredileri neredeyse her zaman sadece faiz esaslıdır. Amaç, aylık kira gelirini mümkün olduğunca serbest bırakmak ve anaparayı satış ya da yeniden finanslama ile kapatmaktır. Aylık ödeme belirgin biçimde düşer; karşılığında vade sonunda kapatılması gereken bir anapara kalır. £450.000’lık bir kredide %5,4 faizle aylık ödeme sadece faizde £2.025, anapara + faizde ise yaklaşık £2.737’dir.

Türkiye’de yaşayanlar İngiltere’den mortgage alabilir mi

Alabilir. Ancak koşullar, İngiltere’de yaşayan bir alıcıya göre farklı işler:

• Peşinat. Genellikle mülk değerinin en az %25’i beklenir. Bazı kredi sağlayıcılar ikamet ülkesine ve gelir yapısına göre daha yüksek bir oran ister.
• Gelir kriterleri. Gelirinizin niteliği, belgelenebilirliği ve hangi para biriminde elde edildiği değerlendirmeye girer.
• Kira karşılama testi. Buy-to-let kredilerinde, beklenen kira gelirinin faiz oranı yükseldiği senaryoda dahi taksiti belirli bir oranda karşılaması istenir (interest coverage ratio).

Müşterilerimizin finansal hedeflerini ve imkânlarını dikkate alarak en uygun mortgage seçeneklerini birlikte belirliyoruz. Süreci finansal değerlendirme adımıyla başlatabilir, uzman mortgage danışmanlarımızla ilerleyebilirsiniz.

Mortgage süreci nasıl işler

1. İpotek Anlaşması Prensibi (Agreement in Principle). Kredi sağlayıcınızın belirli bir tutarda kredi verebileceğine dair ön onaydır. Mülk aramaya başlamadan önce almanız, teklifinizin ciddiyetini artırır.
2. Başvuru. Gelir, kimlik ve adres belgeleriyle resmî başvurunun yapılması.
3. Değerleme (valuation). Kredi sağlayıcının mülkü kendi uzmanına değerlendirmesi.
4. Teklif (mortgage offer). Kredinin resmî olarak onaylanması ve şartların yazıya dökülmesi.

Alım anında gereken nakit ve masraf kalemleri

Aylık taksitin yanında alım anında karşılamanız gereken kalemler vardır: peşinat, tapu vergisi, kredi düzenleme ücreti (arrangement fee), değerleme ücreti ve avukat masrafları.

Hesaplayıcı varsayılan olarak yalnızca krediyi gösterir. “Tapu vergisini de hesaba kat” seçeneğini açarsanız durumunuzu soran dört soru gelir ve peşinat ile tapu vergisi tek bir toplamda birleşir. Avukat masrafı, düzenleme ücreti ve değerleme ücreti kredi sağlayıcıya ve alımın yapısına göre önemli ölçüde değiştiği için bu toplama dahil edilmemiştir; bu kalemleri sizin alımınıza göre birlikte planlarız.

Tapu vergisinin kendi durumunuza göre nasıl değiştiğini dilim dilim görmek için tapu vergisi hesaplayıcımızı kullanabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Türkiye’de yaşayan biri İngiltere’den mortgage alabilir mi?

Evet. Yurt dışında ikamet eden alıcılara kredi veren kuruluşlar vardır. Peşinat beklentisi genellikle mülk değerinin en az %25’idir ve gelir belgelendirmesi ile kira karşılama testi ayrıca değerlendirilir.

İngiltere’de ev almak için ne kadar peşinat gerekir?

Yurt dışında yaşayan alıcılarda genellikle en az %25 peşinat beklenir. Kredi sağlayıcıya, ikamet ülkenize ve gelir yapınıza göre bu oran yükselebilir.

Sadece faiz (interest only) ne demek?

Yalnızca faizin ödendiği, anaparanın vade boyunca sabit kaldığı kredi modelidir. Aylık ödeme düşer ancak vade sonunda kredinin tamamı hâlâ borç olarak durur ve satış veya yeniden finanslama ile kapatılması gerekir.

Kira gelirinin krediyi karşılaması şart mı?

Buy-to-let kredilerinde evet. Kredi sağlayıcı, beklenen kira gelirinin faiz oranı yükseldiği bir senaryoda dahi taksiti belirli bir oranda karşılamasını ister; buna kira karşılama testi (interest coverage ratio) denir.

Mortgage başvurusu ne kadar sürer?

Süre kredi sağlayıcıya ve belgelerin hazır olmasına göre değişir. Süreç İpotek Anlaşması Prensibi (Agreement in Principle) ile başlar; ardından başvuru, değerleme ve resmî teklif adımları gelir.